У денег, в отличие от людей, есть память. Каждая монета в биткоине или USDT помнит, через какие адреса прошла. Иногда эта память неприятная: пару переводов назад ваши монеты лежали на кошельке даркнет-рынка или на адресе из санкционного списка. Вы об этом можете даже не знать. Сеть — знает.
Что такое AML-проверка адреса
Аналитические компании годами размечают блокчейн: вот адреса бирж, вот кошельки известных мошенников, вот миксеры, вот средства с громких взломов. Когда к вам приходят монеты, по этой разметке можно посмотреть их историю и оценить риск — обычно числом от 0 до 100.
Важно понимать, что проверяется не человек, а адрес и путь денег. Паспорт, имя и селфи для этого не нужны. Мы так и работаем: личность не проверяем вообще, а на историю средств смотрим, потому что от неё зависит, сколько обмен стоит нам самим.
Из чего складывается риск
| Источник | Как влияет |
|---|---|
| Крупные биржи, обычные кошельки | Не поднимает риск |
| Азартные игры, биржи без проверки клиентов | Поднимает умеренно |
| Миксеры, даркнет-рынки | Поднимает сильно |
| Украденные средства, вымогатели, санкционные адреса | Поднимает максимально |
Решает не сам факт связи, а её доля и расстояние. Если из тысячи долларов девять пришли когда-то через казино, а остальное — с обычной биржи, балл почти не изменится. Если же адрес получил деньги напрямую с кошелька взломщиков, балл подскочит даже от небольшой суммы.
Входящие связи весят больше исходящих. Если вы когда-то отправили деньги в казино, это ваше дело. Если казино отправило деньги вам — это уже история самих монет.
Почему «грязные» деньги дороже
Обменник, который принял рискованные монеты, не может просто положить их в общий котёл: их придётся проводить отдельным путём, через более дорогие каналы и с лишними шагами. По обычной комиссии такая сделка убыточна. Поэтому у нас риск влияет на цену, а не на то, обслужат ли вас.
- Низкий риск — обмен идёт по обычному курсу. Вы даже не замечаете проверки.
- Высокий риск — заявка останавливается и ждёт вашего решения: продолжить с надбавкой, которая растёт вместе с баллом, или вернуть депозит.
- Решаете вы. Пока вы не выбрали, монеты никто не трогает. При возврате удерживается плата сети за отправку, а иногда и наша комиссия — итоговая сумма видна заранее.
Мы смотрим на деньги, а не на людей. Чистые монеты не должны платить за грязные — поэтому платит тот депозит, который обходится дороже.
Как не получить «грязные» монеты случайно
Большинство людей с высоким баллом риска ничего плохого не делали — просто купили крипту не у того продавца. Вот что помогает:
- Покупайте на нормальных площадках. Монеты, выведенные с крупной биржи, почти всегда чистые.
- Осторожнее с P2P. Продавец, который предлагает курс заметно лучше рынка, иногда продаёт ровно такие монеты.
- Не принимайте «подарки» на рабочий кошелёк. Небольшие переводы с незнакомых адресов (их иногда шлют массово) могут испортить историю адреса. Если такое пришло — не смешивайте эти монеты с основными.
- Держите разные кошельки для разных целей. Кошелёк для обмена и кошелёк для P2P лучше не смешивать.
Отправлять депозит не со своего кошелька, а «через друга» или через сервис-посредник — плохая идея. Проверяется адрес отправителя, и чужая история станет вашей.
Где проверка не работает
Есть сети, которые не умеют смотреть ни мы, ни кто-либо ещё. В Monero отправитель не виден по устройству протокола — проверять там нечего. В некоторых молодых сетях у провайдеров проверки пока просто нет разметки. Мы не будем держать такие депозиты на ручном разборе ради проверки, которую невозможно провести: они идут как обычные.
Запись пригодилась?
Обсуждение 0
Войдите, чтобы сказать своё
Здесь пока тихо — начните разговор.
