AML без KYC: смотрим на деньги, а не на людей

Обмен депозита с «грязной» историей стоит нам дороже обычного: такие средства нельзя провести стандартным маршрутом, им нужен отдельный путь с лишними шагами и более дорогими каналами. По базовой комиссии такая сделка убыточна.

Поэтому любому поступлению присваивается балл риска, и от него зависит цена. Низкий риск — обычный курс. Высокий — курс с надбавкой, которая покрывает эти расходы, либо возврат, если надбавка вам не подходит.

Заодно проверка не даёт сервису превратиться в канал для денег, связанных с преступлениями: отмыванием доходов, финансированием терроризма, наркотиками и оружием, торговлей людьми, коррупцией, взломами и мошенничеством.

Обмен проходит без аккаунта и без установления личности. Мы никогда не попросим:

• паспорт, ID или права
• фото с документом в руках
• справку о месте жительства
• выписки из банка, договоры и прочие бумаги

Нам достаточно сведений из самой заявки: откуда и куда идут монеты, сколько пришло и сколько уходит, и что показала проверка. Ими мы ни с кем не делимся и не торгуем.

Проверяется любое поступление — автоматически и без исключений. Её проводят внешние инструменты анализа блокчейна (KYT): они изучают кошелёк-отправитель и историю монет до того, как те к нему попали.

На выходе — балл от 0 до 100. Его считаем мы сами, по составу связей адреса: какая доля средств связана с какой категорией, напрямую или через посредников, на входе или на выходе. Категории разделены на классы:

• Критичные — санкции, финансирование терроризма, CSAM. Весят больше всего.
• Тяжёлые — кражи и взломы, скам и фишинг, даркнет-площадки, вымогатели, отмывание. Сильно поднимают балл.
• Миксеры — заметно поднимают балл.
• Повышенные — гемблинг, биржи без проверки клиентов, юрисдикции высокого риска. Поднимают умеренно: деньги с такой биржи чаще всего обычные.
• Нейтральные — биржи, DEX, мосты, DeFi, платёжные сервисы и кошельки. На балл не влияют: через них ходят деньги любого обменника, в том числе наши собственные выплаты.

Дальние связи (через несколько промежуточных адресов) весят меньше прямых, а исходящие — меньше входящих. Балл пропорционален доле: если с рисковой категорией связан лишь небольшой процент средств, а остальное — обычная биржа, балл останется низким. Нейтральные категории его не двигают вовсе.

Категории приходят от аналитических сервисов и публичных баз, поэтому их состав может меняться без отдельного уведомления.

Высокая оценка — не блокировка. Средства не замораживаются, никаких бумаг от вас не нужно: автоматический обмен просто встаёт на паузу, а на странице заявки появляется выбор.

1. I

   Продолжить с надбавкой

   Сделка завершается как обычно, только выплата уменьшается на надбавку. Она растёт вместе с риском: 0,8% на пороге в 40 баллов и равномерно до 4% при 100. Точная цифра видна у кнопки.

2. II

   Вернуть депозит

   Монеты уходят на указанный вами адрес — мы вычтем лишь плату сети и, если понадобится, комиссию.

Исключений нет: так обрабатывается любой рискованный депозит, включая связи с санкциями. Мы не держим ваши средства у себя — до вашего решения монеты никто не трогает, а решаете всегда вы.

• Вернуть монеты можно в двух случаях: если вы сами так решили при высоком риске или если обмен невозможен — скажем, пришло меньше минимума.
• По умолчанию средства возвращаются туда, откуда пришли; другой адрес можно указать отдельно.
• С суммы снимается плата сети за отправку; иногда к ней добавляется наша комиссия.
• Сколько вернётся, вы увидите ещё до нажатия «подтвердить»; окончательный расчёт — в момент отправки.

В некоторых сетях и токенах плата сети за возврат бывает ощутимой — это видно заранее, в итоговой сумме.

• Вы приносите только деньги законного происхождения.
• Адреса для выплаты и возврата вводите вы — и за опечатки в них отвечаете тоже вы.
• Нажимая «Начать обмен», вы принимаете проверку монет и всё, что описано на этой странице.
• Политика — часть правил сервиса 666.exchange. Мы можем её обновлять; действующая редакция всегда опубликована на этой странице.