AML без KYC: дивимося на гроші, а не на людей

Обмін депозиту з «брудною» історією коштує нам дорожче за звичайний: такі кошти не можна провести стандартним маршрутом, їм потрібен окремий шлях із зайвими кроками й дорожчими каналами. За базовою комісією така угода збиткова.

Тому кожен вхідний переказ отримує оцінку ризику, і від неї залежить ціна. Низький ризик — звичайний курс. Високий — курс із надбавкою, яка покриває ці витрати, або повернення, якщо надбавка вам не підходить.

Заразом перевірка не дає сервісу стати каналом для грошей, пов’язаних зі злочинами: відмиванням доходів, фінансуванням тероризму, наркотиками й зброєю, торгівлею людьми, корупцією, зламами й шахрайством.

Обмін проходить без акаунта й без встановлення особи. Ми ніколи не попросимо:

• паспорт, ID чи права
• селфі з документом
• підтвердження адреси
• банківські виписки, договори й довідки

Для роботи вистачає того, що й так є в заявці: адрес, сум депозиту й виплати та результату перевірки. Ці дані ми не продаємо й не передаємо третім особам.

Перевірка автоматична й обов’язкова для кожного переказу — винятків немає. Спеціалізовані сервіси аналітики блокчейну (KYT) дивляться на адресу, з якої прийшли гроші, і на шлях, який ці гроші пройшли до неї.

Підсумок — бал від 0 до 100. Його рахуємо ми самі, за складом зв’язків адреси: яка частка коштів пов’язана з якою категорією, напряму чи через посередників, на вході чи на виході. Категорії поділено на класи:

• Критичні — санкції, фінансування тероризму, CSAM. Важать найбільше.
• Тяжкі — крадіжки й зломи, скам і фішинг, даркнет-майданчики, вимагачі, відмивання. Сильно піднімають бал.
• Міксери — помітно піднімають бал.
• Підвищені — гемблінг, біржі без перевірки клієнтів, юрисдикції високого ризику. Піднімають помірно: гроші з такої біржі здебільшого звичайні.
• Нейтральні — біржі, DEX, мости, DeFi, платіжні сервіси й гаманці. На бал не впливають: через них ходять гроші будь-якого обмінника, зокрема наші власні виплати.

Далекі зв’язки (через кілька проміжних адрес) важать менше за прямі, а вихідні — менше за вхідні. Бал пропорційний частці: якщо з ризиковою категорією пов’язаний лише невеликий відсоток коштів, а решта — звичайна біржа, бал лишиться низьким. Нейтральні категорії його не рухають взагалі.

Категорії надходять від аналітичних сервісів і публічних баз, тому їхній склад може змінюватися без окремого повідомлення.

Висока оцінка — не блокування. Ми нічого не заморожуємо й нічого не вимагаємо: автоматичний обмін просто зупиняється, а на сторінці заявки з’являється вибір.

1. I

   Продовжити з надбавкою

   Угода завершується як звичайно, лише виплата зменшується на надбавку. Вона росте разом із ризиком: 0,8% на порозі в 40 балів і рівномірно до 4% при 100. Точна цифра видна біля кнопки.

2. II

   Повернути депозит

   Монети йдуть на вказану вами адресу — ми віднімемо лише плату мережі й, якщо знадобиться, комісію.

Винятків немає: так обробляється будь-який ризиковий депозит, зокрема зі зв’язками із санкціями. Ми не тримаємо ваші кошти в себе — до вашого рішення монети ніхто не чіпає, а вирішуєте завжди ви.

• Повернути монети можна у двох випадках: якщо ви самі так вирішили при високому ризику або якщо обмін неможливий — скажімо, прийшло менше мінімуму.
• За замовчуванням кошти повертаються туди, звідки прийшли; іншу адресу можна вказати окремо.
• Із суми знімається плата мережі за надсилання; іноді до неї додається наша комісія.
• Скільки повернеться, ви побачите ще до натискання «підтвердити»; остаточний розрахунок — у момент надсилання.

У деяких мережах і токенах плата мережі за повернення буває відчутною — це видно заздалегідь, у підсумковій сумі.

• Ви приносите лише гроші законного походження.
• Адреси для виплати й повернення вводите ви — і за помилки в них відповідаєте теж ви.
• Натискаючи «Почати обмін», ви приймаєте перевірку монет і все, що описано на цій сторінці.
• Політика — частина правил сервісу 666.exchange. Ми можемо її оновлювати; чинна редакція завжди опублікована на цій сторінці.